После хищения автомобиля автовладелец обратился в страховую компанию за выплатой предусмотренного договором КАСКО страхового возмещения. Страховая компания вместо выплаты возмещения в размере, предусмотренном договором, произвела оценку стоимости аналогичного автомобиля и выплатила возмещение в размере определенном оценщиком.
Автовладелец не согласился с размером выплаты и обратился в суд с требованием выплатить возмещение в размере предусмотренном договором КАСКО.
Суд первой инстанции
Суд в иске отказал, сославшись на условия договора страхования, в соответствии с которыми размер ущерба по риску «Хищение» определяется именно путем расчета стоимости аналогичного автомобиля. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса, подписанного страхователем.
Суд апелляционной инстанции
Суд апелляционной инстанции с указанным выводом согласился, указав, что автовладелец имел возможность оспорить страховую сумму, однако таким правом не воспользовался, о проведении судебной товароведческой экспертизы в суде первой инстанции не заявлял.
Президиум Мосгорсуда
Мосгорсуд с доводами нижестоящих инстанций не согласился.
Как указано в определении, в соответствие со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
В силу ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена.
Таким образом, страховая сумма, определяемая сторонами при заключении договора, устанавливается исходя из страховой стоимости автомобиля на дату заключения договора страхования и отказ страховой компании в выплате страхового возмещения в полном размере являлся незаконным.
